इन आसान तरीकों से सुधारें अपना सिबिल स्कोर CIBIL Score Kaise Badhaye?

हेलो दोस्तों आज की पोस्ट में हम आपको बताने वाले है कैसे आप अपना “सिबिल स्कोर”CIBIL SCORE” बढ़ा सकते हो उसके लिए आपका हमारी यह पोस्ट जरा ध्यान से पढ़ना होगा दोस्तों आपकी अच्छी सैलरी होने के बावजूद भी बहुत से बैंक आपको लोन देने से इंनकार कर देते है। इसकी खास वजह यह होती है की आपका सिबिल स्कोर।

दोस्तों आज कल हर कम डिजिटल ही होगया है क्यों की आज कल शॉपिंग करना है तो ऑनलाइन, कही पर पानी या बिजली का बिल को जमा करवाना और भी बहुत से काम ऑनलाइन होने लग गए है या फिर बैंक में आपको ऑनलाइन क़िस्त को चुकाना हो ऐसे बहुत सारे काम है जो ऑनलाइन होते है ऐसे में बैंक जब आपको लोन देता है तो इससे पहले वह आपके बारे में सम्पूर्ण जानकारी को निकलता है।

यदि आपका CIBIL Score अच्छा होगा  तो आपको बैंक लोन बिना किसी जानकारी के ही लोन देदे गए ,बैंक ग्राहक के CIBIL Score देखकर ही बैंक लोन ऑफर करता है यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं है तो बैंक आपको लोन देने से मना कर देता है।

आज हम आपको इस पोस्ट में बताने जा रहे हैं कुछ ऐसे टिप्स जिनके जरिए आप अपना सिबिल स्कोर बढ़ा सकते हैं और आसानी से लोन ले सकते हैं। तो आइए जानते हैं यह टिप्स कौन कौन से हैं?

CIBIL Score Kya Hai – सिबिल स्कोर क्या है?

दोस्तों आपको यहां पर आपको सबसे पहले तो हम यह जान जान लो कि आखिर सिबिल स्कोर होता क्या है ? अगर आसान भाषा में कहें तो क्रेडिट स्कोर को ही सिबिल स्कोर कहा जाता है सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर 3 अंकों की संख्या होते है जो 300 से 900 के बीच होती है। यह संख्या किसी भी व्यक्ति के लिए सिबिल नाम की एक कंपनी तय करती है जिसका पूरा नाम ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड है।

CIBIL Score सिबिल कंपनी किसे कहा जाता है?

CIBIL की शुरुआत साल 2000 में हुई थी। इस कंपनी ने पूरे देश में आज भी अपनी उपस्थिति का बहुत ही बड़ा विस्तार करना जारी रखा है। सिबिल यानी की ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड यह एक प्रमुख ऐसी एजेंसी है जो व्यक्ति का क्रेडट स्कोर बोले तो सिबिल स्कोर को निर्धारित करती है।

सिबिल कंपनी से ही क्रेडिट कार्ड से संबन्धित भुगतानों का लेखा-जोखा देखा जाता है इसके द्वारा यह तय किया जाता है कि व्यक्ति को लोन देना है या नहीं।

सिबिल स्कोर कैसे तैयार होता है?

सिबिल स्कोर को अच्छा बनाना है या फिर सिबिल स्कोर बनाने से पहले ये तय किया जाता है कि,आप लोन को समय पर जमा करवाते हो या नहीं इस पर आपका सिबिल स्कोर 30% तैयार होता है और साथ ही अनसिक्योर्ड या सिक्योर्ड  लोन पर 25% सिबिल स्कोर बनता है और जबकि क्रेडिट एक्सपोजर पर 25% सिबिल स्कोर तैयार होता है, वहीं Loan के इस्तेमाल पर 20% सिबिल स्कोर बनता है।

दोस्तों में आपको बताना चाहुंगा की आप अपना सिबिल स्कोर यानी की क्रेडिट स्कोर साल में दो से तीन बार चेक करने की कोशिश करें क्यों की ऐसे करने से आपको ध्यान रहेगा की मेरा सिबिल स्कोर केसा चल रहा है और अपने स्कोर की सही जानकारी रहेगी।

लोन कितने सिबिल स्कोर पर मिलता है?

दोस्तों मैंने आपको ऊपर बताया की सबिल स्कोर 3 अंको में यानि की 300 से 900 के बीच में होता है अगर आपको सिबिल स्कोर 300 से कम है तो आपको किसी भी बैंक से लोन नहीं मिलेगा क्यों की सिबिल स्कोर को चेक करके ही लोन दिया जाया है जिसका सिबिल स्कोर 800 या 900 के आस पास होता है उन का ही स्कोरअच्छा माना जाता है।

दोस्तों अगर आपका यानी जितना अधिक सिबिल स्कोर होगा उसको उतना ही बेहतर माना जाएगा और इसी आधार पर बैंक तय करता है कि व्यक्ति को लोन दिया जाएगा या नहीं।

तकरीबन 79 प्रतिशत लोन 750 से ज्यादा सिबिल स्कोर देख कर ही लोन दिया जाता है यदि किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर 300 से 550 के बीच है तो इसे खराब सिबिल स्कोर माना जाता है।

तकरीबन 79 प्रतिशत लोन 750 से ज्यादा सिबिल स्कोर देख कर ही लोन दिया जाता है यदि किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर 300 से 550 के बीच है तो इसे खराब सिबिल स्कोर माना जाता है। और इतना ही बैंक आपको लोन देने से मना भी कर देता है।

 यदि जिस ग्राहक का सिबिल स्कोर 750 से 900 के आसपास होता है तो बैंक उसे बिना देर किए  और साथ ही आपको सबसे कम ब्याज दर पर भी लोन दे देगा।

सिबिल स्कोर की रिपोर्ट कैसे मंगवाई जाती है? – CIBIL Score Kaise Badhaye

दोस्तों आज कल हर किसी को लोन लेना हो या फिर किसी को लोन दिलवाना हो तो उसके पास खुद का सिबिल स्कोर होना बहुत ही जरूरी होता क्यों की अगर आप के पास सिबिल स्कोर नहीं है तो बैंक आपको लोन भी नहीं देता इसके लिए आपको सिबिल स्कोर की जरूरत होती है यहां पर मै आपको बताना चाहूँगा की कैसे आप अपना सिबिल स्कोर रिपोर्ट मंगवा सकते हो उसके उसके लिए आपको सिविल की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा और एक ऑनलाइन फॉर्म भरना होता है।

सिबिल स्कोर के इस फॉर्म को लेने के लिए आपको 550 रु देने होते है इस प्रक्रिया के बाद ऑथेंटिकेशन प्रोसेस होती है उसके बाद आप अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं। आप चाहे तो इस रिपोर्ट को डाउनलोड कर इसका प्रिंट अपने पास रख सकते हैं।

सिबिल स्कोर खराब होने के कारण क्या है?

आखिर  आज कल , ज्यादातर लोग लोन तो ले लेते हैं लेकिन इसको समय पर जमा नहीं करवाते है और साथ ही देरी से ईएमआई भरने के कारण आपका क्रेडिट स्कोर खराब होता है,जिसके चलते आपको दोबारा लोन लेने में बहुत ही ज्यादा  परेशानियों का सामना करना पड़ता है। अगर आपको अपना सिबिल स्कोर अच्छा रखना है तो आप लोन की किस्त को समय पर जमा करवाए।

इसे भी पढ़ें:- Policy Bazaar से इन्शुरन्स के लिए Apply कैसे करें?

CIBIL score kaise badhaye | सिबिल स्कोर को बढ़ाने के लिए ध्यान रखने योग्य बात?

1  क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर जमा करवाना

हर महीने आपको अपनी क्रेडिट कार्ड के बिल को समय पर जमा करवाना होगा  यदि आप ऐसा करते हैं तो लोन देने वाली कंपनी भी इस बात का खास ख्याल रखती है कि लोन लेने वाला व्यक्ति एक जिम्मेदार है। और साथ ही आप अपनी पूरी जिम्मेदारी से क्रेडिट कार्ड बिल का पूरा भुगतान समय पर करते हैं तो इससे आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होता है।

2. ईएमआई ( EMI )समय पर जमा करें

दोस्तों आपका सिबिल स्कोर ऐसी बात पर निर्भर करता है कि आप लोन को समय जमा करते हैं या नहीं। यदि आप समय पर जमा नहीं करते हैं तो इसे डिफॉल्टर माना जाता है और यही रिकॉर्ड आपके क्रेडिट रिपोर्ट यानि की सिबिल स्कोर में भी दर्ज किया जाता है। इसकी वजह से रिपोर्ट से आपका सिबिल स्कोर गिरने लगता है। इसी वजह से कंपनियां सही समय पर जमा करने की सलाह देती है लेकिन लोग इसे अनदेखा कर देते हैं और सिबिल स्कोर खराब कर लेते हैं जिसके कारण उन्हें दोबारा लोन लेने में बहुत ही परेशानी होती है इसके लिए आप समय पर लोन की EMI जमा करवाएं।

3. लोन जिम्मेदारी से ले

किसी भी कंपनी या फिर बड़ा बैंक से लोन  या कर्ज लेते समय उतना ही उधार ले जितना आप वापस उसे चुका सकते हैं ऐसा करने से आपके ऊपर ज्यादा भार नहीं रहेगा और आप आसानी से अपनी किस्तें  को समय पर चुका पाएंगे। जब आप पहली बार किसी बैंक या कम्पनी से लोन लेते हैं तो बैंक या कोई भी लोन की बड़ी संस्थान इस बात को समझती है कि आप एक जिम्मेदार व्यक्ति है आप लोन लेने के लिए सही है इसीलिए पहली बार में आसानी से लोन दे देती है। लेकिन आप समय पर भुगतान नहीं करते तो इसकी वजह से आपका सिबिल स्कोर खराब होने लगता है।

4. क्रेडिट का सही तरीके से उपयोग करें

क्रेडिट कार्ड का ज्यादा से ज्यादा उपयोग करना उचित नहीं होता है, किसी भी व्यक्ति को क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल तभी करना चाहिए जब उसको उस कार्ड की जरूरत हो इससे मिली क्रेडिट लिमिट का केवल 30% ही इस्तेमाल करना चाहिए इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर भी प्रभाव पड़ता है।

5. क्रेडिट की रेटिंग खराब ना होने दे

दोस्तों आपको जानकारी के लिए बता दे की लोन दो तरीके से दिया जाता है वह एक तो आप प्रॉपर्टी गिरवी रखकर लोन लेते हैं और दूसरा आप बिना कुछ सामान गिरवी रखकर लोन लेते हैं जब आप अपनी जमीन या  प्रॉपर्टी गिरवी रखते हैं तो इसे मिला लोन एक सिक्योर या सुरक्षित लोन कहा जाता है। जैसे कि ऑटो लोन, होम लोन इत्यादि। दूसरा लोन वह जिसमें आप कुछ भी गिरवी नहीं रखते उसे अनसिक्योर्ड या असुरक्षित लोन कहा जाता है। जैसे कि क्रेडिट कार्ड्स, बिजनेस लोन और पर्सनल लोन आदि।

यदि आप किसी भी बैंक या किसी भी बड़ी कम्पनी से एक से अधिक अनसिक्योर्ड लोन लेते हैं तो इससे आपके सिबिल क्रेडिट की रेटिंग खराब होती है  इसके लिए आप एक समय में केवल एक ही लोन लेने की कोशिश करें, ताकि आपका सिबिल स्कोर अच्छा दिखे।

6.  सिबिल स्कोर को समय पर चेक करते रहे

दोस्तों इसके लिए आपको मै पहले ही ऊपर बता दिया हूँ  आप समय समय पर आपका सिबिल स्कोर चेक करते रहना चाहिय इससे ऐसा होगा की आप का सिबिल स्कोर की जानकारी रहेगी और आप का सिबिल स्कोर भी अच्छा रहेगा  आखिर कभी-कभी ऐसा होता है कि, बिना कारण ही किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर खराब हो जाता है या कम दिखता है। ऐसे में आप आवेदन देकर इस क्रेडिट स्कोर को सही करा सकते हैं सिविल कंपनी अपनी ओर से 30 दिनों के अंदर ही इसका जवाब दे देती है।